2020年4月6日 星期一

【Investment Class】不同月供股票的方法

同朋友交談後,發現他用月供股票計劃累計資產,而他選擇的是“定期定值“方法
上圖有3個不同的月供方式
  1. 定期定股
  2. 定期定額
  3. 定期定值
定期定股-無論股價高低都買一樣股數,買入成本全由股價主導,供款人完全沒有選擇權,分分鐘傷害原本每月供款預算,雖然與股價平均值相約,但並不算是一個好的方法

定期定額-相信每個香港人好明白,身邊有個sell 保險的朋友就一定理解,“價格高-》買小D單位,價格低-》買多D單位,咁樣就做到平均成本法”。其實當你供到一定時間,之前定期定額的月供當然看到好處,但好多人供到5-10年有就看到“好處”消失,因你的供款佔你之前的供款額越來越低,效果完全不明顯。最賺的應該是你的經紀😂😂

定期定值-可以說是前兩者的 advance 版本,concept 是
如一月買入($20x500=$10000)
到二月股價下跌,一月供款便減值 至($19x500=$9500)
留意我、二月預定的供款額是$20000,受減值所累二月要供款額為$10500 ($20000-$9500=$10500),故此二月投入金額較一月高($10000) 
先說優點: 
  • 如股價走勢如上圖,投入金額確實較上兩個方法為少
  • 平均價格相對來說較低
  • 如上圖所示,如價格上升到一月時價格$20 賺取的回報確實是最好
  • 只適合現金流及信心充裕人士
但缺點同樣有
  • 第二個月開始就發現供款額多,股價每跌1蚊,補血越多
  • 整個供款方法完全ignore 人的情緒,跌左6個月,你仲會唔會如當初信念滿滿?
  •  以上例子還有一個問題,假如股價大跌而不是穩定地跌,單月跌20%, 補血都補死
  • 對該股票選擇必須十分嚴謹,稍有不慎或缺乏信心就可能放棄計劃
但這個計劃是有改良空間,下文詳述
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2 則留言:

  1. 我印象中有一本書叫<>, 作者是銀行螺絲釘, 作者推祟的低估定投法亦可以算是定期定額的變種, 啊壽有時間可以去書局睇下仲有冇得賣, 我認為是值得一睇的。

    回覆刪除
  2. 老爺是這本書嗎 ?
    《指數投資: 指數型基金完全指南, 買對ETF讓懶人也能定投10年賺10倍》

    回覆刪除

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